Préstamos con tu coche como aval

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Préstamos con tu coche como aval

En caso de necesitar con urgencia cierta cantidad de dinero y disponer como único bien de valor a nuestro nombre un vehículo, es posible empeñarlo sin necesidad de entregarlo para conseguir un préstamo. Podemos conseguir cantidades de dinero superiores a 1000 euros, hasta 8.000 en según qué casos. La mejor parte es que incluso si estamos ya en ASNEF, podemos obtener un préstamo con el coche como aval.

La alternativa en caso de estar en ASNEF es que podemos solicitar un préstamo con ASNEF, en caso de no disponer de una nómina existe el préstamo sin nómina. 

Aquí tenemos listado de las compañías con las cuales es posible tramitar un empeño de nuestro vehículo y conseguir así la financiación que se necesita.

  • Ibancar: esta compañía posee un importe máximo de 60 % en el valor del vehículo. Las condiciones para realizar con éxito un empeño en Ibancar son; contar con 12 años de antigüedad del coche, que este no posea cambio de titularidad. El plazo máximo es de 26 meses sin importar ASNEF. 
  • Gedescoche: esta compañía posee un importe máximo de 50 % respecto al valor del vehículo. Entre las condiciones que establece Gedescoche encontramos que el coche debe estar pagado y con menos de 10 años, el vehículo cambiará de titular con un plazo máximo de 10 años sin importar ASNEF.

Con este tipo de financiación la garantía de pago es nuestro vehículo. Por esta razón no se debe olvidar que el riesgo que se corre si no se paga a tiempo es perder el vehículo. De igual forma en el contrato del préstamo se fijarán los intereses que el préstamo conlleve. Se deberá tener en consideración que aun cuando podamos realizar la devolución de manera anticipada el pago de los intereses se debe afrontar igualmente.

Los préstamos que tienen con aval el coche permiten a las personas que solicitan el préstamo seguir utilizando el vehículo, esto a cambio de una cuota bastante ajustada de alquiler contraída y establecida contractualmente. En caso tal de que se necesite un importe de dinero mayor, existe la opción de ceder el automóvil y renunciar al uso del mismo.

Hay muchos detalles acerca de los préstamos que aceptan un coche como aval y aquí podrás saberlos todos y más.

Crédito por nuestro coche ¿Cuánto dinero es posible conseguir?

Si no conseguimos esa financiación que necesitamos por ningún medio pero somos propietarios de un coche que tiene menos de 10 años una gran opción es recurrir a los préstamos con aval y usar ese automóvil como una garantía de pago.

Este es un tipo de préstamo que es mucho más permisivo que otros tipos de financiación, con historiales de créditos más dañados. Estos están disponibles para cualquier tipo de solicitante siempre y cuando tenga a disposición un vehículo. Una gran ventaja a la hora de solicitar un préstamo con coche como aval es que no importa si el solicitante está registrado en listados o ficheros de morosidad, es decir, por impagos.

Al simplemente disponer de un coche que sirva como aval de la solicitud de préstamo es mucho más sencillo obtener la cantidad de dinero que se necesita esto sin importar el hecho de tener deudas o tener registros de datos en ficheros de morosos tales como RAI o ASNEF.

Con respecto el dinero y la cantidad que se puede conseguir con un préstamo de este tipo, lo habitual es que el solicitante reciba hasta un 80 % del valor neto de la tasación del automóvil que servirá de aval de dicho préstamo. Obteniendo cantidades que oscilan entre los 5 mil y 20 mil euros. Esto según el valor del automóvil que se empeñe.

En caso tal de estar interesado en realizar un cálculo de valor orientativo del automóvil que tengamos a disposición para utilizarlo como garantía se puede comprobar el valor venal del auto utilizando las tablas publicadas de manera anual en el BOE como referencia.

También es posible hacer una comparación de esta información frente a las tablas de tasación de EuroTAX o GANVAN, pues ellas presentan datos más realistas referentes al valor de los diferentes tipos o modelos de automóviles.

Si quieres saber y aprender mucho más sobre préstamos con el coche como aval es importante que leas toda la información pues está explicada con detalle pesando en las necesidades de los solicitantes de préstamos con coche como aval.

¿Cómo funciona un empeño de coche?

Si como solicitante poseemos un auto con una antigüedad menor a 10 años estaremos habilitados para pedir un crédito con nuestro auto como aval en garantía.

Se debe tener mucha precaución y estar cien por ciento convencidos de que se puede cumplir con los pagos que se realizaran con cuotas de devolución sin problemas. Estos pagos estarán estipulados en un contrato, y de no realizarlos se corre el riesgo de perder el auto que sea empeñado.

De esto parte realmente la importancia de conocer perfectamente las condiciones de financiación ofrecidas antes de firmar un contrato. En caso de obtener financiación usando un auto como garantía de pago, se debe asegurar  el solicitante de no estar firmando documento de compra venta del automóvil, y que efectivamente todas las condiciones se refieran a la contratación del préstamo deseado con el coche como aval.

Las principales diferencias para reconocer entidades que realicen contratos de  compra venta de un auto frente compañías que ofrecen realmente préstamos en los cuales el solicitante usa su coche como aval. Y es que resulta sumamente sencillo confundir estos dos servicios siendo muy frecuente la perdida de la titularidad del auto sin si quiera estar la persona consciente de ello, cuando lo que realmente busca es un crédito y usar su coche como aval.

Entre las diferencias encontramos que: 

  • En una compra venta se pierde la titularidad del vehículo mientras que en el préstamo con el coche como aval no.
  • En el contrato de compra venta del vehículo no constituye un aval, en cambio en el préstamo sí lo es.ya que 
  • En el contrato de compra venta la disponibilidad del vehículo será a través de un pago extra en concepto de alquiler mientas que en el préstamo hay plena disponibilidad del coche.

Conociendo las principales diferencias el mejor de los consejos es tener precaución a la hora de elegir una compañía o ente para solicitar un préstamo. Pedir asesoramiento es importante, sobre todo si se tienen dudas sobre las diferentes condiciones de financiación que se vayan a asumir.

Solicitud de un préstamo con coche como aval

Ya que el solicitante seleccione la compañía con la cual prefiera tramitar la solicitud de empreño del automóvil, puede avanzar accediendo a la página web de la compañía e iniciar todo el proceso de solicitud desde casa sin tener que ir hasta alguna oficina de la compañía.

Se comienza con un formulario de solicitud el cual se debe completar con todos los datos de identificación del auto, desde su marca, año de matriculación, modelo o bien su kilometraje.

El siguiente paso es que deberemos facilitar todos los datos bancarios y también los datos personales, todos estos son requeridos para un análisis de viabilidad de dicha operación de préstamo por parte de la compañía de empeños.

En cuanto la petición es analizada el solicitante recibe una llamada en la cual recibirá toda la información referente a las condiciones de financiación que tiene el préstamo solicitado. En el caso de estar conforme y de acuerdo con estas condiciones se procede a firmar el contrato.  Ya una vez se firma el contrato se está disposición de recibir el dinero otorgado a través de una transferencia.

Una vez que el contrato haya sido firmado el dinero del préstamo se recibe de manera inmediata en la cuenta bancaria del solicitante.

¿Cuánto tiempo pasará para disponer del dinero?

Al momento de pedir un préstamo como este es importante tener en cuenta una cosa, y es que la recepción del dinero que esperamos no será inmediata. Ya pues que se trata de un proceso especial en el cual tasación del auto que será utilizado como aval se debe realizar antes. Además de un estudio pertinente de solvencia estipulado para estos casos.

Una vez que la tasación del auto esté gestionada, la compañía es quien decidirá la cuantía neta del préstamo, contactando al solicitando en un plazo de al menos 24 o 48 horas. De esta manera verificará la compañía todos los datos de la operación para enviar luego una copia del contrato para que el solicitante esté al tanto de todas las condiciones que supone el tipo de financiación que corresponda según sea el caso.

Ya una vez que la firma del contrato sea verificada en conformidad con los términos y condiciones del contrato al solicitante solo le queda esperar recibir una transferencia del dinero concedido por el empeño del auto.

El tiempo estipulado para una respuesta de cada entidad que concede financiaciones de este tipo depende directamente de cada caso y proceso de gestión específico así como la tasación necesaria para poder avalar el crédito.

¿Es posible seguir disfrutando del vehículo?

Antes de solicitar un préstamo y utilizar un automóvil como aval es necesario saber si es posible seguir usando el auto. Y es que, la firma de un préstamo en el cual una persona da su coche como aval no supone que se pueda seguir usando o conduciendo el auto durante la duración del contrato.

Aunque si no hay inconveniente en que el solicitante deje de usar el auto es posible también ceder el auto a la entidad financiera y todo a cambio de obtener aumentar el monto del préstamo.

En todo caso, no está de más que el solicitante se asegurare que el contrato que va a firmar no implica en ninguna de sus cláusulas la compra venta del vehículo. En vista de que con un supuesto así el solicitante deberá asumir pagos extra bajo un concepto de alquiler de su propio auto si quiere seguir conduciéndolo.

¿Cuáles es la documentación y los requisitos que necesitamos?

Para que una entidad financiera apruebe una solicitud de préstamo aceptando un automóvil como aval el solicitante deberá cumplir con una serie de requisitos. Estos requisitos son:

  • El vehículo debe tener menos de 10 año libre de cargas, el solicitante deber ser el titular del auto.
  • La documentación debe estar actualizada y en vigor (NIE, DNI o pasaporte).
  • La documentación del auto debe estar en regla: ficha técnica del auto, comprobante del impuesto de circulación y el ITV debe estar en vigor.
  • Según la entidad financiera a la cual se realice la solicitud deberemos acreditar una fuente regular de ingresos, esto mediante la presentación de documentos como nóminas, entre otros.

En todo caso, los documentos y requisitos  a presentar depende de las políticas internas propias de cada entidad que conceda financiaciones de este tipo.

Obtener préstamos con aval de coche sin cambios de titular ¿Es posible?

Al plantearse una persona la posibilidad de empeñar su automóvil siendo este la única alternativa de conseguir la financiación de necesita, en la mayoría de los casos la persona rechaza y se opone a la idea de perder la titularidad del auto.

Por esto es que es importante saber que algunas de las entidades que gestionan préstamos del tipo personal con aval de coche permiten continuar usando el auto incluso sin perder la titularidad del auto en cuestión.

De todos modos, antes de elegir cual es la mejor alternativa de financiación que se adapte a nuestras necesitas se debe hacer una comparación de todas las ofertas y estar al tanto y entender las condiciones que se vayan a aceptar. Ya que es posible conseguir con diferentes políticas en relación al trato de la titularidad del auto y las posibilidades de uso del mismo.

Lo fundamental aquí, es no guardar dudas sobre las condiciones que se firman para de esta manera evitar sorpresas que de manera inesperada afecten el coste del crédito recibido.

Esta es una opción que ofrece libertad de avalar un préstamo con el auto y aun así seguir usando, sin ser necesario dejarlo bajo custodia. La calve en estas operaciones es, que al no estar el auto en depósito, lo normal es que la empresa que lo compra lo coloque a su nombre y le haga al solicitante una especie de alquiler de su propio auto.

Una vez que el solicitante devuelve el dinero que le fue prestado junto con los intereses el auto volverá a estar a su nombre. En caso de no pagar la compañía vende el auto y recupera así el dinero préstamo y ya que el auto es más valioso que el monto del préstamo la compañía al venderlo recauda más dinero.

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